内容摘要
跨境支付合作是“大金砖国家合作”中的重要问题。传统的跨境支付系统具有高成本，低效率，不透明的交易，高安全风险和易于“武器化”的缺陷。金砖国家国家有两种安全和发展的途径。安全路径集中在反销售和维持财务安全上，而发展路径则以促进跨境贸易和投资为中心。 “金砖桥”的概念是基于安全路径的金砖国家数字跨境支付合作计划。作为基于数字货币和区块链技术的数字跨境支付系统，“金砖国家桥梁”计划使“分散的”跨境支付系统成为可能，但它也面临着诸如成员国利息需求差异，落后区块链技术开发以及其他数字货币的跨批次支付系统的竞争。从历史发展趋势来看，金砖国家之间的跨境支付合作将逐步促进全球跨境支付治理体系的改革和改进。
关键字
金砖国家合作跨境支付安全路径发展道路的发展路径
作者是福丹大学国际关系与公共事务学院的教授
这篇文章最初发表在2024年的《当代世界》第11期，并发表了简短评论
在跨国贸易和投资的持续发展以及日益激烈的地缘政治游戏的背景下，跨境支付已成为金砖国家全球经济治理体系改革的热门话题之一。自2019年以来，跨境支付合作连续六年进入了金砖四国峰会的议程。金砖国家的跨境支付合作与传统跨境支付系统的缺陷直接相关。传统的跨境支付系统存在高成本，低效率，不透明的交易，高安全风险和易于“武器化”的问题。金砖国家致力于进一步改革和改善全球跨境支付治理体系。在国际公约国家的核心和维持金融安全的核心，以及促进跨境贸易和投资的核心。尽管俄罗斯提出的“金砖桥”跨境支付合作计划使“分散”跨境支付系统成为可能，但它也面临着问题和挑战，例如成员国的不同利益和落后的区块链技术开发。
传统跨境支付系统的缺点
根据所采用的技术，跨境支付系统可以分为传统的跨境支付系统和数字跨境支付系统。在此阶段，由代理银行银行模型主导的跨境支付系统是指在海外代理商银行开设清算帐户的商业银行，该银行主要通过全球银行银行金融电信协会（SWIFT）渠道发送跨境消息，并完成跨境基金付款和通过付款和结算系统的付款和结算系统。近年来，随着新兴技术（例如区块链技术和分布式会计技术）的更新，各国已开始探索数字货币的跨境支付系统，这些货币与基于传统货币的技术，应用程序模型和监督的跨境支付系统截然不同。
2024年7月19日，2024年中国国际金融展览会在北京国家会议中心开幕。 （中国新闻服务的照片）
具有代理银行模型的传统跨境支付系统具有高成本，低效率，不透明的交易和巨大的安全风险等技术缺陷。首先，成本很高。在代理银行模型下，跨境付款需要通过许多链接，例如结算，清算，和解和迅速渠道，每个链接都涉及成本支出。近年来，随着全球反洗钱和反恐融资的越来越多的努力，银行为满足监管要求所产生的合规成本也大大增加了。在2023年的第一季度，全球平均成本为200美元的跨境汇款成本为6.30％（约合12.6美元），全球平均成本为500美元的跨境汇款为4.30％（约合21.5美元）。其次，效率很低。在代理银行模型下，跨境支付要求在各个国家和国内支付清算系统中共同完成代理银行，跨境支付链相对较长。同时，各个国家的付款和清算系统的运营时间不一致，并且无法实现资金的实时清算。第三，它显示出一种衰减趋势。从2011年到2018年，全球代理银行的数量下降了约20％，进一步降低了金融服务的可用性。第四，有很大的安全风险。传统的跨境支付系统具有较长的业务链，涉及多个地区和货币，其监督很困难，并且很容易引起安全风险。 2016年，黑客利用了Swift系统的脆弱性，并冒充其他银行在系统中发送付款请求，从孟加拉国中央银行窃取了8100万美元。
更重要的是，在增加地缘政治风险的背景下，传统的跨境支付系统面临“武器化”并充当制裁工具的风险。霸权国家可以在跨境支付系统中使用其特殊地位对其他国家施加金融制裁，而某些国家的金融安全很难确保。在代理银行模式下，信息流和资本流程分开。 SWIFT代表的消息信息传输系统和基于货币形式的跨境支付系统的国内支付清算系统。在信息流方面，Swift是世界上传输跨境财务信息的主要渠道。目前，斯威夫特（Swift）涵盖了全球200多个国家和地区，支持90多个国家和地区的实时支付和清算系统，并为全球11,000多家金融机构提供服务。在2023年，Swift传输了超过119亿条消息，平均每天处理超过4760万条消息。尽管Swift希望以中立和专业的国际组织为全球金融机构提供金融传播服务，但美国越来越“武器化” Swift。在“ 9/11”事件发生后，美国以反恐的名义逐渐加强了对Swift的控制权，并能够通过SWIFT监视来自各个国家的跨境支付信息。
除了信息流外，美国还继续利用美元在资本流中的垄断地位，对其他国家施加金融制裁。作为最重要的国际支付货币，美元账户是Swift业务中最大比例的。 2022年5月，美元占迅速消息处理金额的41.13％，欧元占36.11％，英镑，日元和元分别占6.26％，2.71％和2.15％。目前，全球约95％的跨境美元交易由美国的纽约清算房屋间支付系统（筹码）主导，筹码和Swift合并在一起发挥作用。本质上，货币是现有跨境支付系统的基本逻辑。尽管中国和俄罗斯都建立了自己的跨境支付系统，但如果两国之间的跨境和解付款业务涉及美元，则必须通过Swift和美元和解银行。
由于美国在消息信息传输和货币支付中都具有主要权力，因此它可以在跨境支付系统的帮助下实施“长臂管辖权”，从而危及其他国家的财务安全。 2012年3月，为了迫使伊朗放弃其核计划，美国禁止伊朗金融机构通过迅速进行交易交易，从而导致了包括日本和希腊在内的11个国家，从而减少了向伊朗的石油进口。 2022年2月，在乌克兰危机爆发后，美国，欧盟，英国和加拿大发表了联合声明，宣布禁止大多数俄罗斯银行使用SWIFT系统。此举被认为是制裁中的“金融核弹”。 “从迅速制度中驱逐俄罗斯是最艰难的金融制裁之一，这对该国的外贸和国际和解造成了重大打击。”
2023年12月1日，非洲出口国际银行业务总监 参加了由中国银行约翰内斯堡分行主办的RMB商业研讨会。 （中国新闻服务的照片）
金砖国家国家跨境支付合作的路径选择
为了回应传统的跨境支付系统的缺点，金砖国家作为改革和改善全球治理体系的重要力量，将跨境支付合作放在金砖四国峰会的议程上。 2019年，金砖四国领导人在2019年发表的《巴西利亚宣言》指出：“我们认为，对国际支付体系对金砖国家的调查非常重要。”莫斯科宣言在2020年提出：“我们感谢国家支付系统中正在进行的合作工作，尤其是建立金砖四国付款工作组，并期待在这方面进一步进步。”新德里宣言在2021年指出：“我们确认了通过对话和讨论之间的金砖四国付款工作组之间的持续合作。”北京宣言在2022年指出：“我们强调了在现有工作机制下继续工作的重要性，包括金融领域的信息安全和金砖国家付款工作组，作为交换经验和知识的平台，并欢迎付款领域中央银行之间的进一步合作。”约翰内斯堡宣言在2023年再次提出：“我们认识到，快速，廉价，透明，安全和包容性的付款系统具有广泛的好处。我们欢迎国际足联成员分享他们在付款基础设施中的经验，例如跨境支付系统的互连，并相信这将进一步增强贸易和投资工具之间的进一步促进贸易工具和其他投资工具，并促进了贸易工具的进一步促销和其他投资。 2024年金砖国家峰会采用的喀山宣言说：“我们重申我们致力于加强整块国家之间的财务合作的承诺。认识到，基于贸易障碍的原则和非差异工具，我们将基于贸易范围的福利，我们的企业范围范围范围供应范围，我们的企业范围范围是企业范围的授权，这是一个快速，低成本，高效，透明，透明，安全和包容性的跨境支付系统及时的态度，并在下一任金砖国家总统任期内提交报告。”
从上面的声明可以看出，金砖国家在加强跨境支付合作方面达成了强烈共识，但目前尚未达成共识。一般而言，金砖国家国家有两种不同的跨境支付合作途径。一个是安全的道路。这条道路的重点是加强财务安全，预防和应对跨境支付系统的“武器化”问题，并从反金融制裁的角度加强跨境支付合作。第二个是发展路径。这条道路的重点是为跨境支付提供稳定且可靠的金融基础设施，降低跨境支付成本，提高跨境支付效率，并从促进跨境贸易，投资和国家之间的投资和经济发展的角度加强跨境支付合作。
倡导安全道路的国家由俄罗斯和伊朗代表。俄罗斯和伊朗都遇到了来自西方国家的金融制裁，并在威胁要作为维持财务安全的一项重要措施后创建了自己的跨境支付系统。对于俄罗斯来说，在2014年克里米亚危机爆发后，美国和欧洲一再威胁要切断俄罗斯与迅速制度的联系，从而导致俄罗斯的宏观经济学发生巨大波动。在此背景下，2014年，俄罗斯起草了一项法案，以开发一个名为“金融信息传输系统”的跨境支付系统（for，of，spfs）。 2017年12月，SPFS系统完成了第一次交易。截至2024年1月，来自20个国家 /地区的550个金融机构加入了SPFS系统。对于伊朗，2012年3月，美国在伊朗增加了对伊朗的金融制裁，并在美国的压力下与伊朗30多家重要的金融机构取消了联系。 2018年，美国的特朗普政府单方面撤回了伊朗核问题的综合协议，斯威夫特再次从系统中撤出了伊朗的金融机构。 2019年，伊朗中央银行正式启动了一个名为伊朗金融信息交换系统（SEPAM）的跨境支付系统。
从功能上的角度来看，俄罗斯的SPF和伊朗的SEPAM都是Swift的替代品，其核心目标是防止金融制裁并维持财务安全。在正式使用SPF之后，俄罗斯曾经吸引了国内金融机构加入“胡萝卜和棍子”的倡议。同时，在国际上，俄罗斯还积极吸引了来自各个国家的金融机构与SPF建立联系。 2023年，俄罗斯和伊朗的中央银行签署了一项协议，与SEPAM联系，伊朗的国内银行网络与SPFS中的俄罗斯和外国银行建立了联系。伊朗中央银行国际事务副总统表示，此举将为伊朗和俄罗斯的贸易商和银行创造条件，使他们能够加强两国之间没有制裁的国家之间的合作和交易。
与安全路径不同，中国的RMB跨境支付系统（Cross-，CIPS）倾向于发展路径。 CIPS主要遵循RMB国际化的步伐，并为RMB跨境支付和和解提供完整的基础设施，从而进一步促进了中国与其他国家之间的跨境贸易和投资的发展。从建筑时间的角度来看，在CIPS之前，中国人民银行已经制定并建立了中国现代支付系统（CNAP），但该系统并未采用支持国际崇拜的信息格式，而海外金融机构无法成为其直接成员，这使得在RMB 的背景下很难满足快速增长的跨境支付需求。为了满足跨境RMB使用的需求，进一步整合了现有的RMB跨境支付和解渠道和资源，并提高了RMB跨境支付和解的效率，2012年初，中国人民银行决定建立RMB跨境支付系统。 2015年10月8日，CIPS（I阶段）成功启动。 2016年3月，CIPS和Swift签署了合作备忘录。双方合作在消息转换中。通过将CIPS连接到Swift的全球用户群，海外经纪公司可以通过Swift处理RMB和解服务。目前，从劳动力划分的角度来看，CIPS和SWIFT更像是一种互补和协调的发展关系，两者之间没有明显的替代性。作为回应，斯威夫特亚太地区以及欧洲和非洲中东首席执行官霍·亚伦（Ho Yalun）表示，斯威夫特与CIPS之间的合作是金融基础设施业务发展的核心，这种合作是自然而非竞争的。
“砖桥”计划的内容，优势和挑战
2024年1月，俄罗斯开始担任金砖国家的旋转总统，以及包括沙特阿拉伯，伊朗，阿联酋，埃及和埃塞俄比亚在内的五个国家加入了金砖四国合作机制。同年10月下旬，第16届金砖四国领导人会议在俄罗斯喀山举行。邀请30多个国家和国际组织负责人的领导人参加“金砖国家+”领导人的对话。习近平总统发表了重要的演讲，标志着“金砖国家合作”的正式开始。俄罗斯官方官员“在俄罗斯扶轮社期间的优先事项”将跨境支付合作列为喀山峰会的关键问题之一，并提出了一项特定的合作计划，以建造“金砖大桥”（brics）。尽管金砖国家尚未就如何在喀山峰会上进行跨境支付合作达成共识，但他们已授权财务部长和中央银行州长进行进一步的研究并在2025年的Brics峰会上提交报告。因此，研究“金砖国家桥梁”计划的内容，优势和挑战对于掌握金砖国家之间跨境支付合作的发展趋势至关重要，甚至是“大金砖国家合作”。
1。“砖桥”计划的基本内容
“金砖四国桥”是俄罗斯提出的“大金砖国家”中跨境支付合作的特定倡议。 2024年3月，俄罗斯总统普京的高级外交政策顾问尤里·乌斯哈科夫（Yuri ）在接受TASS采访时说，金砖国家计划根据数字货币和区块链等技术建立跨境支付系统。 2024年6月，俄罗斯财政部长安东·西鲁阿诺夫（Anton ）在圣彼得堡国际金融论坛上说，俄罗斯建议建立一个共同的平台，以交换数字金融资产，中央银行将根据自己的货币发行。目前，金砖国家的财务部长正在研究启动该平台的可行性。同月，俄罗斯副副部长伊万·切伯斯科夫（Ivan ）再次向媒体透露，俄罗斯正在与金砖国家成员国中央银行合作，开设了一个当地的货币定居点和支付平台，称为“布里斯桥”。 2024年7月7日，俄罗斯驻中国大使伊戈尔·莫格洛夫（Igor ）在参加北京第12个世界和平论坛时说，金砖国家致力于开发不受任何第三方控制的金融体系。
具体而言，“金砖国家桥梁”的目的是在金砖国家内建立一个“分散的”数字跨境支付系统，该系统不依赖美元，并且可以通过使用主权数字货币（主要基于俄罗斯卢布，伊朗里亚人，伊朗里亚尔和中国RMB）来认可所有各方。 “金砖国家桥梁”的建设包括四个目标：制定共同的规则和法规；建立共同的付款基础设施；加强央行在各个国家对支付系统的有效管理，从而增强了跨境和解中本地货币的份额；提高支付系统的合规性和透明度，并加强反洗钱和反恐融资的管理水平。 “砖桥”的建设遵循四个原则：安全性和隐私保护，效率和低成本，兼容性和适应性，公平性和非歧视性。
总体而言，“金砖桥”概念的关键字是公平和非歧视，透明度和权力下放，其核心是基于安全路径的金砖四国数字跨境支付系统。
2。“砖桥”计划的优势
与传统的跨境支付系统相比，“金砖国家桥梁”是基于数字货币和区块链技术的数字跨境支付系统，使“分散”的跨境支付系统成为可能，同时为新兴经济体和发展中国家提供了更大的发展空间。
首先，与以代理银行模型为主的传统跨境支付系统相比，数字跨境支付系统的交易链更加方便，这可以有效地缩短跨境支付的交易时间并降低交易成本。具体而言，首先，数字跨境支付系统采用了分布式分类帐技术，为中央银行，商业银行和各个国家 /地区的商业参与者提供了直接的连接网络，消除了传统的跨境支付系统中的代理银行链接，并大大降低了交易成本。其次，数字技术大大缩短了资本占用时间，将跨境支付交易时间缩短到2-10秒。同样，中央银行数字货币（CBDC）使未银行的客户能够通过手机或其他设备开放数字货币钱包，并完成付款，收款和存款业务，从而改善了全球财务的包容性。最后，数字跨境支付系统可以通过化名系统对核心交易数据实施隐私控制，这有助于保护数据机密性并提高反黑客式功能。
其次，数字跨境支付系统使“分散”交易成为可能，这有助于确保各个国家的财务安全和跨境支付的独立性。通过采用区块链技术，数字跨境支付系统已建立了一个没有中央节点的组织结构系统，从而解决了信息集中过度的问题。同时，数字跨境支付系统可以实现信息流和资本流的同步传输，这有利于减少甚至避免使用美元支付的国家。例如，在多边中央银行数字货币桥（）平台上，跨境支付交易可以分为两个部分：“在桥上”和“桥下”。中央银行数字货币贸易系统或每个法律管辖区的传统付款和清算系统可以直接连接，以将传统货币转换为中央银行数字货币以实现“ UP桥”；当中央银行的数字货币到达另一方的商业银行节点时，可以直接转换为相等数量的传统货币以实现“下桥”。
第三，国家对数字跨境支付系统的探索尚未构成统一的治理规则，从而为新兴经济体和发展中国家提供了更大的发展空间。一方面，所有国家 /地区都在探索基于中央银行数字货币的跨境支付系统。如果一个国家或国家群体可以带头启动具有完整功能并在一定范围内广泛使用的数字跨境支付系统，则将获得首次迁移优势。根据国际定居银行银行的相关研究，截至2022年底，全球86个主要国家中有90％以上的中央银行参与了中央银行数字货币的研究，其中新兴经济体的研究过程比发达经济体的研究更快。目前，试行数字跨境支付系统的项目包括由皇家骑警，马来西亚银行，新加坡货币权威和南非银行共同开展的项目，由加拿大银行共同开展的项目，由欧洲中央银行和日本银行共同开展的项目，由中国货币研究所和中国银行共同实施。另一方面，由于中央银行的数字货币是一种数字货币，负责在各个国家发行中央银行，政府主导货币供应和国家信贷认可，建立与特定的中央银行数字货币相关的数字跨境支付系统可以增加此类中央银行数字货币的跨境循环，并促进国际货币来促进国际化的机会，因此，政府在各个国家 /地区的认可都可以增加国际货币的机会。
2024年10月22日，俄罗斯总统普京会见了喀山新开发银行总裁迪尔玛·鲁塞夫（Dilma ）。迪尔玛·罗斯夫（Dilma Rosef）表示，“全球南部”国家需要融资，而新的开发银行将以当地货币为这些国家提供融资。 （tass/图像/IC照片）
3。“砖桥”倡议面临的挑战
目前，“砖桥”的概念面临着一系列挑战。一方面，在金砖国家内，“金砖四国桥”的概念面临着挑战，例如成员国利益的差异，监管政策协调的困难以及落后的区块链技术开发。
首先，不同成员国的利益差异很大。尽管金砖国家对加强跨境支付合作达成了共识，但选择建造“金砖大桥”的合作路径仍然存在差异。出于对反销售的需求，俄罗斯倡导基于安全性建立一个金砖四国跨境支付系统，而其他一些金砖国家则主张选择基于开发的道路来建立金砖四国跨境支付系统。俄罗斯倾向于选择卢布，rmb和Riyal的数字货币来建立一个金砖四边形的跨境支付系统，而印度则提倡统一的定居系统和“卢比 - 双重”模型，并强调它不能完全放弃美元的美元结算模型。
其次，很难协调监管政策。俄罗斯主张建立一个联合管理机构，以决定法律框架，开发策略，操作机制，信息保护标准（使用独立的通信渠道）和“砖桥”的安全合规性系统。目前，金砖国家在数字货币上的促销，应用和监管政策上仍然存在很大差异。一些国家甚至没有建立数字货币平台并颁布了相关法律，这使得“金砖四国桥”不可避免地面临监管政策协调的挑战。
最后，区块链技术的发展落后于落后。 “砖桥”不仅满足了庞大的交易量的需求，而且还确保了数据传输的效率，数据处理的准确性，可扩展性，安全性和秘密。区块链技术仍然无法解决跨境支付中的外汇管理风险，非法交易风险和资产损失风险，这也使区块链技术在短期内真正地应用于数字货币的跨境支付。
另一方面，在金砖国家外，“金砖四国桥”面临着来自美国和西方的政治压力，市场认可以及在其他数字货币中竞争跨境支付系统的压力。
首先，来自美国和西方的政治压力。 “金砖四国桥”的目的是取消美元并摆脱美国和西方对SWIFT的使用，以对其他国家施加金融制裁。毫无疑问，这将对以美元为主的国际金融体系构成挑战，不可避免地会受到美国和西方，尤其是美国的强烈阻碍和压制。
其次，市场认可的压力。 “砖桥”强调，它应该专注于数字资产的交易，数字信贷的建立以及数字服务的改善。这不仅需要保证数字基础设施建设，而且还需要国际市场的高度认可。目前，在大多数金砖国家国家中，市场都承认现金支付和银行转让，并且需要很长时间才能培养数字信贷。
最后，在其他数字货币的跨境支付系统中竞争的压力。美国，欧洲和日本等西方发达国家在中央银行数字货币的研究和开发方面进行了合作，试图控制数字货币标准的主导地位，并为数字货币建立了共同的监管框架，以防止俄罗斯等国家通过数字货币逃避金融制裁。 Some even out that even if the BRICS have a cross- , they will need to their own or into US in in Hong Kong, and the can on this .
, BRICS have to carry out cross- , which is not only the why the cross- has a of flaws, but also to the use of cross- as a tool for under the major . , the BRICS are still in the stage of how to carry out cross- , to a path or a path. from the trend of , cross- among BRICS will adopt a , , and open and , and use the power of to and the cross- .
| Wu
Head of the of the CPC
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" World" is a by the of the CPC and at home and . It is an base for in-depth and of Xi on with and Xi 's ; it is an for the and of major power with , the of the Party's work; it is a for in-depth of the world , , and and laws of party and ; it is an for the to the and of major with . This was as a of the Index (CSSCI) of , a core of AMI of and of the of , and an was as the first CSSCI .
