区块链技术的应用范围非常广泛，作为一个综合的技术框架，衍生出了各种类型的技术架构，从共识算法上衍生出了PoW、PoS、DPoS、CBFT，从开放程度上衍生出了公链、联盟链、私链，从底层模型上衍生出了CCXO模型、账户模型，从底层账本上衍生出了区块链、DAG以及跨链、侧链等技术。
人工智能的广泛应用、大数据的创新发展，引发全球金融生态的深刻变革，数字货币将成为21世纪国际金融竞争的重点领域。数字货币的发行具有较高的技术要求，而具备去中心化分布式数据库、智能合约、共识算法等技术优势的区块链技术，成为银行发行数字货币的关键候选技术。区块链技术的去中心化、密码加密性能、可追溯性等特点，在数字货币的信用安全、交易安全和防范经济犯罪等方面具有明显优势，对数字货币的发展具有极大的推动作用。
虽然各国在区块链技术的研究上都在不断取得进展，但区块链技术的发展空间仍然很大，在区块链技术的落地实施中，不仅存在着法律和监管问题，而且数字货币的中心化管理要求与区块链技术的去中心化特性也存在一些矛盾。
区块链技术发展现状
区块链技术最早在2008年被提出来作为支撑比特币的技术，后来成为数字货币的交易账本。区块链的基本特征主要包括：数据不可篡改、公开透明、可编程与去中心化、消除单点故障。
我们可以将区块链理解为一种技术方案，在具有此特性的数据库技术中，所有互不相识的人都可以加入到一个透明、公开的数据库中。在数据库中，不再需要传统的中心化账本，人们可以通过点对点的记账、数据传输、认证或合约等方式达成信用共识。所有过往的交易记录、数据等相关信息都分布存储在这个数据库中，所有信息透明可追溯。区块之间通过密码协议进行链接，确保存储的信息无法被非法篡改。
区块链货币的核心技术主要包括：去中心化的P2P动态网络、同时使用公私钥的非对称加密技术、在无信任环境下建立信任的分布式共识算法、灵活的智能合约等。区块链技术从诞生到现在已经有十二年了，现阶段我们已经进入区块链3.0时代，区块链的价值被广泛应用。随着各国对区块链技术研究的不断深入，区块链的技术优势被逐步发掘和发展，应用领域也在不断拓展。
如今区块链的应用不再局限于金融，而是蔓延到教育改革、政府数据共享、分布式能源交易、司法案件处理、生鲜产品信息溯源、房地产行业、知识产权保护等诸多领域。
世界各国和国际组织对这一重要前沿技术的研究和部署毫不懈怠，世界许多国家也高度重视区块链发展，美国、韩国、日本等国家纷纷加强区块链技术创新和监管，德国、瑞士、法国等也在加快区块链技术的应用和发展，英国则成立了国家基金会支持区块链技术发展。
数字货币与全球数字货币竞争生态系统
虽然目前对数字货币尚无权威定义，但不可否认的是，人们对数字货币存在一些共识。作为应运而生的数字货币，数字货币在交易速度快、成本低、匿名性高等特点上都比传统货币更具优势。如今，数字货币被运用在消费、工资学费缴纳、旅游等各种场景，消费群体也更加广泛。
非主权数字货币的出现和发展正在对法定货币产生冲击，尤其是Libra全球稳定币的出现和发展。非主权数字货币具有较高的独立性，侵占了一国主权货币的部分功能，扩大了交易边界和行为边界，增加了金融体系的运行和监管难度。面对比特币、Libra等非主权数字货币的冲击，全球许多国家都加快了主权数字货币的研发和布局，以应对全球数字货币体系的竞争。
法定数字货币具有提高支付效率、降低成本、增加金融包容性、更高的隐私性、防止犯罪和洗钱、提高货币政策有效性、增加国家法定货币竞争力等优势。一国法定数字货币的研发与应用能够与时俱进，满足民众的需求，有利于一国金融体系的稳定和经济发展。
目前，数字人民币项目正在走向广泛普及。
全球很多国家也很早就开始了数字货币的研发和推广，其中厄瓜多尔、委内瑞拉、突尼斯、乌拉圭、塞内加尔、马绍尔群岛等新兴市场经济体对数字货币的态度最为积极，相继发行了数字货币，但效果并不乐观。
厄瓜多尔早在2015年就推出了厄瓜多尔货币，但由于其流通量不到该国整个经济货币总量的0.3%，最终宣告失败。2018年，委内瑞拉在该国推出了Petro，但由于当地民众对Petro的厌恶，导致其流通变得困难。
国际清算中心和支付与市场基础设施委员会在2018年和2019年对全球60多家企业进行的两次关于数字货币的问卷调查结果显示，各国对数字货币发行仍持保守、观望态度。虽然不少国家对发行数字货币的态度并不积极，但对研究数字货币的热情很高，各国在数字货币研究方面都取得了长足的进步和突破。
2020年，在疫情的催化和全球稳定币Libra的刺激下，许多原本对数字货币持谨慎态度的国家加快了数字货币的研发。2020年初，数字货币被国际货币基金组织列为首要任务之一。国际清算银行联合欧洲数国、英国、瑞士、日本、加拿大等成立团队，研究开发数字货币的应用案例。
尽管日本在2019年多次表示不会考虑发行数字货币，但随着各国数字货币的快速发展，日本央行在2019年11月发布了一份关于央行数字货币（CBDC）的研究报告，论证了央行数字货币的法律基础。2020年7月初，日本央行发布了一份题为《数字货币的技术障碍》的报告，表示将从技术角度测试数字货币的可行性。
区块链技术对于数字货币来说是必需的吗？
区块链技术与数字货币是两个紧密相关的术语，人们提到数字货币时必然会提到区块链技术，区块链技术具有诸多技术优势，但区块链技术应用于数字货币也存在诸多问题，区块链技术只是数字货币的替代技术之一，并非必须。
2020年2月，瑞典开始启动基于区块链联盟R3 Corda的CBDC实验。日本央行近期报告指出，由于数字货币采用区块链技术可以避免单点故障，并具有一定的“韧性”，因此区块链技术将被日本央行考虑纳入其数字货币计划。欧洲、泰国、加拿大、新加坡等其他国家和地区也在数字货币研发中使用了去中心化技术。但去中心化技术在世界范围内还比较不成熟。
英国苏格兰银行是最早开展基于区块链的数字货币研究的银行，2014年苏格兰银行发布《支付技术创新与数字货币的兴起》报告，2016年英国开始尝试加密货币系统，但由于分布式账本技术尚不成熟，基于区块链技术的CBDC研究并不乐观。区块链技术具有去中心化的特点，与数字货币的中心化管理要求相矛盾。
数字货币（DCEP）采用“双层运营模式”和“一个货币、两个数据库、三个中心”共同协调的混合架构，其主要特点是“中心化发行、分布式授权、点对点支付、与区块链技术融合”。中心化发行不需要共识算法的运作，因此不受区块链性能缺陷的影响。虽然不依赖区块链技术，但也不无视区块链技术的优势。结合区块链技术，在“登记中心”可能使用区块链上构建的“确权链”来确认数字货币的状态，区块链可用于存储多方信息，增加交易的私密性。在2020年3月的英国报告中，英国还首次表示不需要使用分布式账本技术。
区块链技术应用于数字货币的问题与前景
虽然许多国家在区块链技术研究中已经取得了不少成果，但是区块链技术的发展还不成熟，在将区块链技术应用到数字货币时，还存在着区块链技术特性与数字货币管理需求相矛盾、区块链技术监管困难、区块链技术不能满足零售支付的高效需求等问题。
区块链技术存在监管难问题。区块链技术的诞生与比特币的发展息息相关，尽管比特币整体上取得了一定的成功，但也曾遭受过黑客攻击等不小的损失。新货币可能对打击非法金融、金融稳定、货币政策转型、个人隐私等带来挑战，区块链技术无法满足高效零售支付的需求。
从目前中心化使用区块链系统的项目来看，日交易量不会超过180万，区块链技术的TPS也只有20万左右。由于中国人口众多，零售行业交易工作量大，对发行数字货币的无现金零售的高效支付要求较高。
虽然将区块链技术应用于数字货币存在技术难度，但不可否认的是，区块链技术对于数字货币来说仍是一项具有优势的替代技术。区块链技术的特性让数字货币在安全性上占有优势，而且即使不将区块链技术作为唯一技术，也可以将其作为辅助技术使用。
一个国家或地区将区块链技术应用于数字货币体系建设时，应注意以下几点：
第一，解决区块链去中心化特性与管理需求的矛盾，让区块链技术“去中心化”。为了增加交易处理速度，提高金融机构的交易效率，可以采用“底层区块”+“高层区块”的架构，这样既保留了区块链技术的优势，又可以通过完善区块链技术，进一步满足数字货币的需求。
其次，加强区块链技术监管。对于区块链等新兴技术，应采用新的思路、方法和政策进行监管。利用高科技、网络化进行监管，聚集各大高校具有领先优势的相关学科，完善监管流程，做好事前预防、事中监管、事后合理解决问题。
此外，在法律方面，应制定完善的监管法律，确保数字货币的法定货币地位和法律保护。国家有关部门应严厉打击利用区块链技术非法发行虚拟货币、打着区块链技术幌子进行非法交易的机构和个人。对扰乱金融秩序的行为应零容忍。
最后，提高区块链技术的交易效率。从区块链技术交易效率低下的本质来看，为了提高共识算法的效率，可以合理缩短和限制参与核心共识算法的节点数量。
